RATA KREDITA VAM STIŽE PRE PLATE? Ovo je jedini način da od banke tražite pomeranje datuma dospeća

Mnogim građanima u Srbiji mesečna rata stambenog ili gotovinskog kredita dospeva na naplatu pre nego što im zarada uopšte legne na račun.

Ova uobičajena vremenska nepogodnost stvara rizik od neželjenog kašnjenja i dodatnih troškova, ali rešenje postoji — dužnici imaju pravo da od banke zatraže promenu datuma dospeća rate.

Međutim, finansijski stručnjaci upozoravaju da odobrenje ove izmene nije automatsko, kao i da proces zahteva detaljnu proveru uslova kako bi se izbegli neočekivani troškovi.

 

Kako funkcioniše zahtev za promenu datuma naplate?

Ukoliko vam, na primer, rata kredita dospeva 5. u mesecu, a plata stiže tek 10., suočavate se sa situacijom da vam račun na dan naplate bude u minusu ili bez potrebnih sredstava.

U tom slučaju možete se obratiti banci sa zvaničnim zahtevom za pomeranje datuma naplate:

• Banka zadržava pravo odluke: Finansijska institucija nije dužna da prihvati svaku izmenu; zahtev se razmatra u skladu sa internim procedurama i vašim ugovorom o kreditu.

• Stari datum važi dok se promena ne odobri: Podnošenje zahteva ne znači da je datum automatski promenjen. Sve dok banka ne izda zvanično odobrenje i novi plan otplate, obavezni ste da poštujete postojeći raspored.

Da li se promena datuma naplaćuje?

Troškovi i administrativne naknade zavise od poslovne politike svake banke pojedinačno. Neke banke ove izmene sprovode uz minimalne troškove ili besplatno, dok druge mogu zahtevati sklapanje aneksa ugovora koji nosi određenu proviziju.

Pre potpisivanja bilo kakvih dokumenata, obavezno zatražite sledeće informacije u pisanoj formi:

Da li se naplaćuje naknada za promenu datuma dospeća?

Kako će se obračunati prelazna kamata zbog dužeg vremenskog razmaka između dve rate?

Da li je potrebna saglasnost sudužnika ili žiranta?

Da li nova izmena utiče na krajnji rok otplate kredita?

Šta ako rata ostane neplaćena na dan dospeća?

Ako na računu nema dovoljno novca, obaveza ostaje neizmirena, a banka može obračunati zateznu kamatu.

Ipak, važno je znati razliku između bankarskih opomena i evidentiranja u Kreditnom birou:

Prema pravilima Udruženja banaka Srbije, docnja fizičkih lica se zvanično evidentira u izveštaju Kreditnog biroa tek kada dospela obaveza nije izmirena 60 ili više dana. Ipak, to ne znači da banka neće obračunati zateznu kamatu i pre tog roka, pa se svako kašnjenje preporučuje izbegavati blagovremenom reakcijom.

Šta ako banka odbije vaš zahtev?

U situaciji u kojoj banka ne odobri pomeranje datuma, korisnici kredita moraju pribaviti sredstva iz alternativnih izvora pre datuma dospeća — poput trajnog naloga za prenos sredstava sa drugog računa ili uplate novca unapred.

Ukoliko su problemi sa otplatom dublji i posledica su pada prihoda domaćinstva, preporučuje se razgovor sa bankom o paketima olakšica i reprogramu, umesto samovoljnog preskakanja rata.